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担保公司频频违规陷危机行业期待监管与反思

  近日,担保行业内出现了恶劣的违规放贷、违规理财事件,导致个别在行业内具有标杆作用的担保公司资金链断裂。由于担保公司是连接?#34892;?#20225;业与银行之间的纽带,因此,它的监管?#31508;а现?#24433;响了两边机构的贷款资金安全及正常生产经营活动。然而在这些事件中我们也能看到,众多?#34892;?#20225;业和金融机构对信贷资金违规流出、违规使用等问题是何等的漠视,长期下去我国的金融和经济将谈何安全。这些事件不仅应该对企业和金融机构起到警醒作用,更应该得到监管层的高度重视,同时我们也希望能够尽快出台相关政策堵住这些漏洞,以保国家金融与经济的安全。

 

华鼎、中担业务违规导致贷款企业无法按时偿债

 

  由于中担投?#24066;?#29992;担保有限公司(以下简称中担担保)“理财业务”拦截了企业巨额贷款资金,大部分贷款临近的企业遭遇到银行“追债”。而据记者了解,目前遭遇中担担保“理财劫”的企业高达250多家,而在中担担保合作的22家银行中,在保余额超过了30亿元。

  ?#26412;?#20449;用担保业协会网站披露,2012年1月30日,?#26412;?#24066;金融工作局副处长刘军、?#26412;?#20449;用担保业协会会长李世奇、?#26412;┲行?#20225;业再担保公司总经理秦恺、?#26412;?#24066;金属商会,会同18家同中担有合作关系银行的负责人,与中担公司全体高管举行了一次“政、银、企、担?#20302;?#20132;流会”。

  2月7日晚间,中担办公室工作人员张磊对本报表示,目前,中担公司正在积极处理此次的资金流动性问题,中担公司和?#26412;?#24066;金融工作局、?#26412;┲行?#20225;业再担保公司的领导专门成立了一个工作组。

  “中担公司相关人员近期已经与公司开展合作的?#34892;擰?#20809;大、农业银行做了专门?#20302;ǎ?#24182;计划2月8日去拜访?#26412;?#38134;行进行?#20302;ǎ?#24076;望能够得到银行的支持,让中担度过危机,不要给行业带来过于负面的影响。”中担相关人士表?#23613;?/p>

  然而2月24日,凯晨世?#25345;行?#20013;座3层中担担保门口再次聚集了近20家企业上门“讨债”。每日经济新闻记者在现场了解到,由于中担担保的“东窗?#36335;?rdquo;,部分进行“理财”的企业无力偿还到期的银行贷款,面临强制偿债的风险。

  “已经收到了银行委?#26032;?#24072;发过来的律师函,但是企业偿债能力不足,现在肯定还不上。”?#26412;?#19968;家钢材企业负责人告诉记者,?#34892;?#20225;业在贷款?#20445;?#37117;会与银行签一份协议,企业在无力偿还贷款的情况下,银行会向企业法人强制偿债。“可能卖车卖房也解决不了问题。”

  而此前,另一家在广东的担保公司——华鼎融资担保有限公司(以下简称“华鼎”)也正因为相?#39057;?#38382;题而遭遇资金链断裂的风险。

  据知情人士向21世纪透露,华鼎资金链危机在佛山分公司率先引爆。

  华鼎成立于2003年,注册资本为7.6亿元,以融资担保业务为核心,兼营投融资咨询、综合资金?#23433;?#21153;管理服务。短短八年时间内,累计担保额度超过140亿元,一跃成为广东担保业的龙头企?#25285;?#30456;继成立了广州、佛山、东莞、?#36710;路?#20844;司。传闻,目前拥有客户数量仍有千余家。

  首屈一指的民营巨头担保公司沦落至这般境地,皆因其大规模违规地做“流入”业务。即被担保企业部分银行贷款流入华鼎,华鼎利用资金进行放贷获利,支付被担保企业资金利息。据上述知情人士称,华鼎与工行合作的项目中,近八成为此类业务。随着事件爆发,各家银行?#36861;?#19981;再续贷,华鼎资金流便戛然而止。

  13日20?#20445;?#21326;鼎召开公司中高层会议。据内部一位管理人员提供的参会提示短信显示,此会议“主要研究一户一策、一行一策、分部包干、分级负责事宜。”广东金融办有关官员也参与了此次会议,并在会上提出,华鼎须在近日制定一套完?#39057;?#21361;机解决方案并就此召开新闻发布会,若方案未能让事件稍为平息,政府部门将考虑进一步介入。

 

风险源于银行监管不严?#25512;?#19994;?#26376;?#24615;不高

 

  那么,担保公司为何不好好的经营而要走上这个高风险之路呢?据悉,由于行业竞争激烈,担保公司一笔正常的融?#24066;?#25285;保业务,仅有3%左?#19994;?#25910;入。也就是一家担保公司即使做10个1000万的大项目,获得收入仅有300万。因民营担保业务抵押?#26102;冉系停?#33509;其中一个项目出现问题,将致使公司亏损几近1000万。

  “基本?#24076;?#27599;家民营担保公司都存在流入业务的违规操作,只是每家公司的业务比例不一样。华鼎的流入业务占比高,高达5成以?#24076;?#19988;规模大。当银行?#24895;?#20844;司资金只进不出?#20445;?#36164;金循环链率先断裂了。”知情人士如是说。

  业内人?#23458;?#38706;,担保公司客户经理、银行相关人员都可从流入业务获得比一般担保业务更高的“回报”。担保公司、银行、企业三者获得共赢,一直以来为各方默许,业内也对其违规性熟视无睹。

  ?#26412;?#19968;家外贸公司负责人接受每日经济新闻记者采访时表示,“去年三月,中担担保的客户经理?#19994;?#25105;们企?#25285;?#21672;询我们是不是有资金需求。?#31508;保?#25105;们对资金的需求并不大,但中担担保的客户经理表示,让企业向银行贷款1000万,可以放500万在中担担保进行理财,不仅不需要支付利息,甚至还有一点点收入。”碰上贷款不用利息,甚至有倒贴钱的好事,企业当然有想法了。

  “?#31508;保?#20225;业对中担担保的规模和口碑通过各种渠道进行了调查,都非常好。在?#26412;?#29616;场的办公环境也不错,看起来很有实力。”上述负责人告诉记者,经过了短暂的考虑之后,答应了中担担保客户经理的贷款提议,而这也埋下了祸根。

  而据另一家企业的负责人表示,中担担保在资金的运作中,会千方百计对资金进行“拦截”。他告诉记者,“我们企业在中担担保做的银行贷款担保,但是中担担保以抵押资产不足为由,表示资金放在中担担保是规避风险。随后便?#20843;?#20225;业做理财业务,结果导致了现在的?#32622;妗?rdquo;

  国有大行一位人士表示,中担担保一直以来在业内的口碑都不错,也在?#26412;?#25285;保行业内很有名气,与多家银行的关系都非常好,银行对这种担保公司的信任度肯定也是很高的。

  但是,有企业指出,银行对风险太缺乏敏?#23567;?ldquo;?#19994;?#20225;业在石景山,中担担保要我在酒仙桥贷款,银行也没有异议?对于资金流向,银行的风险监控也不到位。”

 

专家建议相关法规应该跟上担保公司更应该?#26376;?/p>

 

  担保业案件的频发引来不少关注。广东省社会科学综合开发研究?#34892;?#20027;任黎友焕,近日针对与民间信贷关系颇为密切的担保业展开了调查。他的调查结论是:“20%的担保公司出现资金链及经营问题。”针对担保业发展的相关问题,黎友焕接受了上海证券报的专访。

  黎友焕表示,虽然各地和各担保公司的具体情况不尽相同,但其调查的担保业相关数据可以反映全国担保行业的现状。黎友焕?#25285;?ldquo;我国担保行业实?#26159;?#20917;相当混乱,尤其是担保公司与?#34892;?#20225;业贷款公司、小额贷款公司、拍卖行、典当行、评估公司等金融机构联系密?#23567;S行┗构?#32467;一起从事高利贷等非法活动。因此各地情况也有所区别,比如温州、鄂尔多斯等民间信贷风行的地区,担保行业风险积累相对较高。我国担保业发展法制不健全,制度不完善,监管不到位,担保企业又不?#26376;桑?#19981;出事才怪。”

  对于担保业未来的发展,黎友焕建议:发展担保业务信心强于资金,没有资金可以想其他办法,没?#34892;?#24515;则没有业务发展的根基。在当前担保业出现一系列问题的时候,信心快速下?#25285;?#19968;旦市场信心崩溃,整个担保市场将不可保全。因此,监管部门应?#20204;渴平?#20837;消除风险。一方面,担保市场的混乱有待监管部门及时的监督和管理,消除一些不法行为;另一方面,银行出于维护自身利益而无顾企业生存发展的不道德行为,需要有所节制,可?#24895;?#38134;行对担保贷款风险权重指引,避免一刀切的非理性行为。

  其?#21361;?#25285;保企业对过去的业务应该有所反思,对当前担保市场出现的危机风险应该有所启迪。一方面,应该脚踏实地从事本分工作,杜绝违规?#38428;ǎ?#21478;一方面,根据自己的条件和实力,经营业务,避免好高骛远,陷入风险漩?#23567;?/p>

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